广东省农村信用社联合社就反电诈及非柜面交易限额设置优化项目发布需求调研预公告。

一、项目需求与目标

为加强反电信网络诈骗治理能力，平衡“反电诈治理及账户管控”与“不影响客户日常交易”的关系，新建反电诈及非柜面交易限额设置优化项目。本项目目标是搭建个人账户的限额评分指标体系，建立个人账户线上动态调额机制。通过评分模型计算账户非柜面限额，自动为个人账户出入金提供非柜面限额测算推荐值建议，推动反电诈工作从“人防”到“技防”的转变。同时，新建非柜面限额推荐值的应用场景及客户线上便利化申请调整限额的配套运营机制，满足监管的精准管控要求，避免因影响客户交易导致的投诉风险。

具体业务要求如下：

1.自动评估账户默认非柜面限额。

参考同业情况，结合各农商行人工设置账户非柜面限制现状，建立一套反电诈精准治理的额度管控指标测算体系，引入账户评分模型，建设账户每日评分能力，自动对个人客户及其账户计算每日出入金的非柜面限额测算推荐值，为农商行进行限额精准管控提供参考。账户评分模型应符合二级法人管理要求，适应农商行风险政策差异化需求。

2.持续推进账户默认非柜面限额的调优迭代。

持续完善账户默认非柜面限额测算能力，提高非柜面限额测算推荐值的有效性与精准性。组织个别农商行参与账户评分模型的试运行工作，立足农商行的自身业务需要和电信网络诈骗风险防控现状，结合试运行反馈的意见对账户评分模型持续调优迭代。

3.推动账户默认非柜面限额应用场景实施落地。

结合上一点的账户非柜面限额测算推荐值，对比账户的非柜面日限额设置情况，区分日限额在测算值以内和以外两种情形，分别提出账户默认非柜面限额的使用场景及调额机制，并支持各农商行差异化调整以落实账户管控要求。以个人手机银行客户线上申请调整非柜面限额为实施案例，提供客户便利化申请调整限额的线上流程、身份检验要素及其他配套运营机制。

二、资质要求

1.须具有独立法人资格，在工商管理部门无不良企业信用记录；

2.潜在供应商近3年有招标人类似非柜面交易限额设置项目案例的经验。案例客户为国内大型国有银行（中农工建交邮储）、全国性股份制银行、省级联社，或发卡量在(略)万以上的城商行、农商行。须阐述项目案例上线后对案例客户开展反电诈治理与压降涉案账户的成效。

三、报名要求

1.报名信息：(略)

2.报名材料：(略)

3.报名方式：(略)

招标人：(略)

地址：(略)

联系人：(略)

联系电话：(略)

邮箱：(略)

广东省农村信用社联合社

(略)年4月(略)日