为进一步提高资本市场财务造假防范水平，加强对证券发行人、上市公司等贷款对象财务真实性的关注和审查，提高贷款风控效率，降低坏账率、保障资产高质量发展,拟采购智能财务诊断系统的服务，现向全社会公开征集供应商，请有意者并具备以下要求的供应商前来我行报名。

[if !supportLists]（一）[endif]采购内容

本次项目采购内容包括但不限于以下内容：

对于公开市场信贷客户，直接采纳成熟产品和模型的诊断报告推送和数据、功能应用；对于非公开市场信贷客户，由成熟供应商提供建模和开发服务，融合行内外数据在本地定制一套财务风险诊断模型生成诊断报告及相关功能应用；同时，智能财务诊断系统拟对接行内信贷、风控等业务系统，融入贷前、贷中、贷后全流程，全力保障相关业务系统获取客户风险信号及核心指标数据并在尽调、审批、贷后风控等场景应用。

[if !supportLists]1.[endif]功能需求

[if !supportLists]（1）[endif]具备对信贷客户进行智能财报分析及财务舞弊识别的能力。智能财务诊断系统应支持接入行内外数据后，自动对信贷客户财报进行分析并提供财务舞弊及财务质量风险等级、风险信号、信号详情及核查建议，同时需要支持快速适配我行的财报模板，能对我行财报模板形成的财报进行分析；

[if !supportLists]（2）[endif]具备自动提供客户经理调查报告相应素材的能力。智能财务诊断系统对信贷客户分析完成后，应支持根据风险信号生成财务调查模板，并供相关业务系统嵌入到调查报告中，引导客户经理对主要风险事项进行核实填写；

[if !supportLists]（3）[endif]具备自动提供审查审批报告相应素材的能力。智能财务诊断系统应支持将系统提示的风险信号形成风险信号概览信息，并供相关业务系统嵌入到审查审批报告中，供审批人员在审查审批过程中了解主要风险事项，同时结合客户经理提交的风险信号核实情况进行授信决策；

[if !supportLists]（4）[endif]具备实时跟踪信贷客户风险变动能力。智能财务诊断系统应在行内信贷客户财务数据更新后实时更新财务诊断结论，并将相关结论、风险信号、指标详情同步至贷后风险管理系统供风控人员进行信号筛查并生成贷后调查报告。

[if !supportLists]2.[endif]模型需求

供应商应具备企业财务舞弊识别及财务异常识别的建模能力，且已具备成熟的公开市场客户财务反假产品及IT解决方案，同时能结合我行业务系统和场景对非公开市场模型进行定制设计，最终完成模型搭建及开发工作：

（1）具备成熟的公开市场模型。公开市场财务舞弊识别模型应结合财务异常特征、企业画像、重点风险事件等，从财务税务、行业业务、公司治理、内部控制、新闻舆情等维度，综合分析并快速识别企业财务粉饰、舞弊，提示相关风险。公开市场模型可分析的数据范围包括但不限于：(略)

（2）具备非公开市场定制建模能力。供应商可基于外部数据、行内外客户财报数据，结合财务分析经验及行内应用需求构建财务分析与财务反假模型。供应商应具备对客户经理、授信审批人员、风控人员等不同场景业务需求进行调研、建模、开发、测试及落地能力。非公开市场建模需对行内数据进行加工清洗并与公开市场行业数据进行融合，可分析的数据包括公开市场同行业公司基础财报数据，另外包括但不限于：(略)

（3）具备模型持续更新能力。因每年新增暴雷企业的财务特征各不相同，财报分析与造假模型需要进行迭代升级，因此供应商至少每半年对模型开展一次升级。

[if !supportLists]3.[endif]产品需求

智能财务诊断系统应具备财务诊断能力，支持从财报可信度和财务质量度两个角度对信贷客户的财务舞弊风险和财务质量风险进行解读的能力，同时提供配套功能服务：

（1）报告查阅下载：(略)

a、诊断结论概述：(略)

b、风险信号概览：(略)

c、同业比较及行业对比：(略)

（2）尽调助手报告：(略)

（3）关注公司功能：(略)

（4）定制比较群体：(略)

（5）专题分析：(略)

（6）模型跑批：(略)

（二）技术要求

主要包括产品技术规范、安全标准、成熟度、方案要求、配置及性能要求、服务要求、管理要求、服务人员要求、交付成果、验收标准、知识产权等。

1、支持主流数据库、中间件，支持前后端分离、分布式架构，且具备良好的可扩展性。

2、软硬件选型标准，符合行内技术栈要求。

3、支持实时和批量数据加工处理方式。

4、支持与gitee、Devops2G、ESB2G（企业服务总线二代）、集中监控平台对接等。

5、支持安全备份国产操作系统、数据库、中间件、桌面及浏览器。

6、产品需符合信息安全等级保护一级标准规范，重要数据加密传输、加密存储，支持国密算法。

7、数据落标要求：

该系统需提供完整的数据字典，支持与本行基础类数据标准相关的信息项进行比对，有差异的需按照本行标准落标。

二、供应商资格要求

（一）一般资格要求

1、具有独立承担民事责任能力的法人或具备国家认可经营资格的其他组织，公司经营正常并存续3年（含）以上，营业执照中含本项目相关业务。（提供有效营业执照复印件并加盖公章，非企业性单位提供相应的有效登记证书复印件并加盖公章；如分支机构参加报名的还须提供总公司出具的授权书原件并加盖总公司公章）

2、提供被授权人委托授权书原件（授权书需包含授权项目名称、授权事项、法人身份信息、被授权人姓名/联系电话/邮箱等内容，且须由法人及被授权人签字，并加盖公章）、法人及被授权人身份证复印件、被授权人在本单位的近期社保缴纳证明复印件（加盖公章）。

3、具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度，近三年财务状况良好。（提供最近三年财务报表复印件，至少包括资产负债表、利润表、现金流量表，复印件清晰并加盖公章）

4、可开具合法的增值税专用发票。（若报名人为增值税一般纳税人，须提供国税网站查找的增值税一般纳税人证明截图的复印件，加盖公章；若报名人非增值税一般纳税人须承诺能开具增值税专用发票，提供书面承诺，格式自拟，加盖公章）

5、供应商当前未被信用中国（http：(略)

6、供应商近三年内（从(略)年1月1日至今）在经营活动中没有重大违法记录，以国家企业信用公示系统（http：(略)

7、供应商及其法定代表人在近三年内（从(略)年1月1日至今）无行贿犯罪记录，以中国裁判文书网（https：(略)

8、同一法定代表人的两个及两个以上法人，母公司、全资子公司及其控股公司，不得同时参与本项目。（提供书面承诺，格式自拟，加盖公章）

9、本项目不接受联合体投标，不接受挂靠、借用资质投标，不允许转包或分包。（提供书面承诺，格式自拟，加盖公章）

（二）特殊资格要求

(略)、需提供近5年内同类项目（需包含关键字“财务诊断”或“财务分析”或“财务预警”或“财务评级”或“财报诊断”或“财报分析”或“财报预警”或“财报评级”等相关字样）1个案例。

(略)、供应商至少具有以下一个资质证书：(略)

(略)、源代码交付要求：

□供应商承诺向我行交付软件全部源代码并出具承诺函。要求：(略)

□供应商承诺向我行交付本项目的软件全部定制化开发源代码，产品底层源代码进行第三方托管，供应商需出具承诺函。要求：(略)

三、供应商须知要求

报名供应商须仔细阅读我行供应商须知内容（详见上海农商银行供应商门户网站-重要通知-供应商须知），如违反须知条款内容，将依据本行供应商管理相关制度实施相应的处罚。严禁列入本行黑、灰名单的供应商在禁入期和禁入处罚期内参与项目。无不可抗力原因，报名供应商不得中途退出，一年内累计二次及以上无不可抗力原因退出响应的，将列入本行灰名单级供应商，实施相应处罚。

四、项目报名

1、项目报名时间：(略)

2、供应商注册：(略)

3、项目报名：(略)

4、特别提醒：(略)

五、递交保证金账户信息

本次报名时需缴纳保证金叁万元，请供应商在汇款时务必注明所参加项目编号：(略)

户名：(略)

账号：(略)

开户行：(略)

六、联系人及联系方式

联 系 人：(略)

联系电话：(略)

电子邮件：(略)

地址：(略)

邮编：(略)

上海农商银行集中采购中心

二〇二五年九月